Риски лизинга и как их минимизировать

Мы не скрываем, что при выборе такого инструмента, как лизинг, тоже возникают различные риски.
Для того, чтобы вы могли сориентироваться при оформлении лизинга, мы собрали основные нюансы в единый документ.

Виды рисков лизинга:

1 - Финансовые риски

Риск переплаты: скрытые комиссии и страховки, завышенные ставки.
Валютные риски: рост курса при закупке в валюте.
Непредвиденные расходы: ТО, страховка, штрафы.
Дополнительные траты при изъятии техники: расчет сальдо.

Пример: клиент не учёл 500 000 ₽ на КАСКО для подержанного тягача.

Как снизить:
Считать полную стоимость владения. Выбирать фиксированные ставки в рублях. Запрашивать расчёт дополнительных расходов. Обговаривать условия досрочного закрытия договора.

2 - Юридические риски

Непрозрачность договора: сложные формулировки, скрытые штрафы.
Риск потери имущества: просрочки, использование не по назначению.

Примеры: штраф 1 000 000 ₽ за разглашение условий договора лизинга третьим лицам;
расторжение всех договоров при нарушении одного.

Как снизить:
Консультация по договору со специалистом.
Выбирать ЛК под задачи своего бизнеса.
Проверять все ограничения.

3 - Риски, связанные с предметом лизинга

Неверный выбор техники или оборудования.
Проблемы с поставщиком: задержки, брак

Пример: клиент выбрал технику с самой ценой, но ненадежного поставщика. В итоге из-за -задержки поставки техники, клиент потерял контракт и 2 млн рублей.

Как снизить:
Проверять репутацию поставщика.
Привлекать экспертов к выбору техники.

4 - Риск отказа в лизинге

Плохая кредитная история.
Недостаточная финансовая устойчивость.
Неликвидный предмет лизинга.

Пример: вы открыли новую компанию, но до этого у вас были изъятия, то скорее всего лизинговая откажет.

Как снизить:
Подготовить документы заранее.
Работать над кредитным рейтингом.
Выбирать подходящую ЛК.

5 - Налоговые риски

Изменение законодательства.
Ошибки в выборе системы налогообложения
Неправильный расчет НДС, налога на прибыль и амортизации

Пример: Изменилось налогообложение в связи с превышением лимита в 60 млн. руб

Как снизить:
Консультация с опытным бухгалтером.
Мониторинг изменений.

6 - Рыночные риски

Падение спроса на продукцию.
Снижение стоимости перевозок.
Изменения рынка: замещение одних предметов на другие, сложность поставок из-за границы и т. д.

Пример: Фермер занимается уборкой урожая, и, при оформлении лизинга, он не учел, что его бизнес — сезонный Соответственно, были допущены просрочки по платежам и технику изъяли.

Как снизить:
Проводить анализ рынка.
Использовать сезонные графики.
Выбирать долгосрочные графики для снижения ежемесячного платежа.

Самостоятельный выбор лизинговой компании

Допустим, вы решили потратить свое время и поискать подходящее предложение от лизинговых компаний самостоятельно. Тогда вам точно пригодится небольшой чек-лист:

НА ЧТО ОБРАЩАТЬ ВНИМАНИЕ ПРИ ВЫБОРЕ ЛИЗИНГОВОЙ КОМПАНИИ:

Финансовая устойчивость:
Изучите отчетность компании на сайте или в открытых источниках, например, СПАРК, РБК
Проверьте кредитные рейтинги, например, от Эксперт Р А, НРА

Отзывы и судебные дела:
Поищите отзывы клиентов на форумах Финам, Banki.ru
Проверьте наличие судебных исков на сайте kad.arbitr.ru

Опыт работы на рынке:
Минимальный срок: 5 + лет
Новые компании могут быть нестабильны

Специализация:
Узкоспециализированные компании (например, только авто или оборудование) часто предлагают лучшие условия
Универсальные лизингодатели могут быть гибче, но менее экспертны в отдельных нишах

Условия договора
Прозрачность: Все комиссии должны быть прописаны, не только ставка, но и страховка, плата за оформление
Гибкость: Возможность изменения графика платежей, например, «плавающая» ставка Условия выкупа

Надежная ЛК работает с проверенными поставщиками и может помочь:
Согласовать скидку
Организовать быструю поставку
Решить проблемы с браком

Дополнительные услуги:
Сопровождение сделки: помощь в регистрации имущества, страховании
Консультации: налоговые и юридические (например, как учесть лизинговые платежи)
Страхование платежей Доступ к банковским продуктам

Лояльность к клиенту
Реакция на просрочки: возможность реструктуризации при форс-мажоре
Скидка на график при хорошей платежной дисциплине

ВЫВОД:

Надёжная лизинговая компания — это не та, которая предлагает минимальную ставку, а та, которая работает прозрачно, устойчива финансово и готова поддерживать клиента даже в сложных ситуациях.

Обращайтесь к профессионалам! Они помогут сэкономить ваше время, ваши нервы и избежать рисков при оформлении лизинга