Мы не скрываем, что при выборе такого инструмента, как лизинг, тоже возникают различные риски. Для того, чтобы вы могли сориентироваться при оформлении лизинга, мы собрали основные нюансы в единый документ.
Виды рисков лизинга:
1 - Финансовые риски
Риск переплаты: скрытые комиссии и страховки, завышенные ставки. Валютные риски: рост курса при закупке в валюте. Непредвиденные расходы: ТО, страховка, штрафы. Дополнительные траты при изъятии техники: расчет сальдо.
Пример: клиент не учёл 500 000 ₽ на КАСКО для подержанного тягача.
Как снизить: Считать полную стоимость владения. Выбирать фиксированные ставки в рублях. Запрашивать расчёт дополнительных расходов. Обговаривать условия досрочного закрытия договора.
2 - Юридические риски
Непрозрачность договора: сложные формулировки, скрытые штрафы. Риск потери имущества: просрочки, использование не по назначению.
Примеры: штраф 1 000 000 ₽ за разглашение условий договора лизинга третьим лицам; расторжение всех договоров при нарушении одного.
Как снизить: Консультация по договору со специалистом. Выбирать ЛК под задачи своего бизнеса. Проверять все ограничения.
3 - Риски, связанные с предметом лизинга
Неверный выбор техники или оборудования. Проблемы с поставщиком: задержки, брак
Пример: клиент выбрал технику с самой ценой, но ненадежного поставщика. В итоге из-за -задержки поставки техники, клиент потерял контракт и 2 млн рублей.
Как снизить: Проверять репутацию поставщика. Привлекать экспертов к выбору техники.
4 - Риск отказа в лизинге
Плохая кредитная история. Недостаточная финансовая устойчивость. Неликвидный предмет лизинга.
Пример: вы открыли новую компанию, но до этого у вас были изъятия, то скорее всего лизинговая откажет.
Как снизить: Подготовить документы заранее. Работать над кредитным рейтингом. Выбирать подходящую ЛК.
5 - Налоговые риски
Изменение законодательства. Ошибки в выборе системы налогообложения Неправильный расчет НДС, налога на прибыль и амортизации
Пример: Изменилось налогообложение в связи с превышением лимита в 60 млн. руб
Как снизить: Консультация с опытным бухгалтером. Мониторинг изменений.
6 - Рыночные риски
Падение спроса на продукцию. Снижение стоимости перевозок. Изменения рынка: замещение одних предметов на другие, сложность поставок из-за границы и т. д.
Пример: Фермер занимается уборкой урожая, и, при оформлении лизинга, он не учел, что его бизнес — сезонный Соответственно, были допущены просрочки по платежам и технику изъяли.
Как снизить: Проводить анализ рынка. Использовать сезонные графики. Выбирать долгосрочные графики для снижения ежемесячного платежа.
Самостоятельный выбор лизинговой компании
Допустим, вы решили потратить свое время и поискать подходящее предложение от лизинговых компаний самостоятельно. Тогда вам точно пригодится небольшой чек-лист:
НА ЧТО ОБРАЩАТЬ ВНИМАНИЕ ПРИ ВЫБОРЕ ЛИЗИНГОВОЙ КОМПАНИИ:
Финансовая устойчивость: Изучите отчетность компании на сайте или в открытых источниках, например, СПАРК, РБК Проверьте кредитные рейтинги, например, от Эксперт Р А, НРА
Отзывы и судебные дела: Поищите отзывы клиентов на форумах Финам, Banki.ru Проверьте наличие судебных исков на сайте kad.arbitr.ru
Опыт работы на рынке: Минимальный срок: 5 + лет Новые компании могут быть нестабильны
Специализация: Узкоспециализированные компании (например, только авто или оборудование) часто предлагают лучшие условия Универсальные лизингодатели могут быть гибче, но менее экспертны в отдельных нишах
Условия договора Прозрачность: Все комиссии должны быть прописаны, не только ставка, но и страховка, плата за оформление Гибкость: Возможность изменения графика платежей, например, «плавающая» ставка Условия выкупа
Надежная ЛК работает с проверенными поставщиками и может помочь: Согласовать скидку Организовать быструю поставку Решить проблемы с браком
Дополнительные услуги: Сопровождение сделки: помощь в регистрации имущества, страховании Консультации: налоговые и юридические (например, как учесть лизинговые платежи) Страхование платежей Доступ к банковским продуктам
Лояльность к клиенту Реакция на просрочки: возможность реструктуризации при форс-мажоре Скидка на график при хорошей платежной дисциплине
ВЫВОД:
Надёжная лизинговая компания — это не та, которая предлагает минимальную ставку, а та, которая работает прозрачно, устойчива финансово и готова поддерживать клиента даже в сложных ситуациях.
Обращайтесь к профессионалам! Они помогут сэкономить ваше время, ваши нервы и избежать рисков при оформлении лизинга